w66.com娱乐官网地址 甲状腺出了问题,可以这样顺利买保险!
  作者:匿名  日期: 2020-01-11 16:15:14   阅读:1230

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w66.com娱乐官网地址,甲状腺疾病被越来越多人所提起和关注,在日常的交流中,深蓝君经常被问到,如果甲状腺存在异常,应该如何买保险呢?

那今天深蓝君就对常见的甲状腺疾病进行了分类分析,通过实际案例,看看对我们购买保险的影响。具体内容如下:

甲状腺常见疾病有哪些,影响买保险吗?

癌症理赔标准是什么,和肿瘤尺寸有关吗?

为了顺利买到保险,这两个办法你需要知晓

甲状腺是位于人体颈部喉结下方,分布于左右两侧,是人体最大的内分泌腺,通过分泌甲状腺激素,从而促进生长和发育。

深蓝君整理了某家成立近10年的保险公司理赔数据,可以直观的了解到,这家公司甲状腺癌是赔付比例最高的疾病:

甲状腺疾病已经是内分泌领域的第二大常见疾病,某统计数据中,甲亢的患病率约为1.3%,甲减是6.5%。而另外让很多人不安的是,甲状腺结节检出率是接近20%,其中甲状腺结节中又有10%左右会发展成甲状腺癌。

所以甲状腺不仅让保险公司人心惶惶,而且很多人也会比较担心。今天深蓝君就通过分析,详细的为大家讲个明白。

在我们之前的文章中,已经多次谈到了保险公司的核保规则,就是根据不同人的风险情况,来得出不同的核保结论:

下面我们具体来看不同的疾病,对购买保险的影响:

1、甲亢:

甲亢通俗的理解就是甲状腺激素分泌多了,造成了身体的过度亢奋。具体的表现为:性情急躁、失眠、思想不集中、眼球突出、心慌、怕热等。看下甲亢对买保险的影响:

医疗险:甲亢一般会责任免除或延期处理,这也是比较常见的核保结论。深蓝君也通过智能核保,测试了尊享e生和平安e生保的核保政策:

平安e生保:如果甲亢治疗结束已经超过两年,复查甲状腺功能正常,且没有症状(如甲状腺肿大、突眼、心慌等),是可以标准体承保的。

尊享e生:对于没有同时存在甲状腺肿、甲状腺腺瘤、垂体瘤、卵巢肿瘤,且目前甲状腺功能正常,可以责任免除承保。

重疾险:和医疗险类似,若甲亢已经采取了积极的治疗超过一段时间,目前甲状腺功能正常,一般保险公司会加费或标准体承保。如果存在症状,治疗效果较差,则可能会延期承保。

2、甲减:

甲减是和甲亢正好相反,主要是由于甲状腺激素合成及分泌减少,很多需要长期甚至终身服药。看下甲减对买保险的影响:

医疗险:由于需要长期服药,所以很多医疗险会拒保。深蓝君测试了众安尊享e生的核保结果也是不予承保。

重疾险:如果通过治疗,目前没有症状,没有并发症,一般会加费承保。如果病情控制不佳,且有并发症,通常会拒保。

3、甲状腺结节

上文我们提到甲状腺结节非常常见,不过甲状腺结节中会有10%左右会发展成甲状腺癌,而甲状腺癌是各大保险公司重疾出险率高发病种之一,保险公司的赔付压力很大。一起看一下甲状腺结节对投保的影响:

医疗险:不同的保险核保策略不同,一般就是标准体承保或者责任除外。

平安e生保:如果没有活检或者手术,发现已经2年以上,并且结节小于0.5cm,每年进行一次b超检查发现结节并未增大,平安e生保是可以标准体承保的。

重疾险:甲状腺结节保险公司核保一般是责任免除,但是对于已经确定结节性质,良性(例如热结节、针吸细胞学检查良性)也不排除标准体承保的可能。

深蓝君也遇到过因为甲状腺结节被延期的情况,这种情况下可以多投几家保险公司试试,一般都能争取到更好的核保结论。

4、甲状腺癌

我们知道甲状腺癌的死亡率极低,10年生存率高达85%。一般分为乳头状、滤泡状、未分化和髓样甲状腺癌,其中乳头状最为常见,恶性程度低,治愈率非常高。下面看几个大家特别关心的问题:

疑问1:甲状腺癌已经治愈,还能买保险吗?

答:目前国内的现状是患有恶性肿瘤病史(癌症)的一律拒保,包括治愈率非常高的甲状腺癌。虽然再保险公司核保手册提出:如果是乳头状甲状腺癌,且治愈后已经生存了较长时间,可以考虑标准体承保。但是深蓝君了解到的现状是保险公司是拒保的。

疑问2:甲状腺癌理赔标准是什么?

深蓝君之前在《从甲状腺癌拒赔,看如何选到靠谱的保险代理人?》的文章对甲状腺癌不赔的谣言进行过辟谣,这种谣言实际上都是很多不负责任的代理人捏造的。

国内重疾险的描述如下:

恶性肿瘤的定义均为不受控制生长和扩散是癌细胞的特征,而转移是指癌细胞通过淋巴或者血液转移至其他组织器官继续生长。

每家公司的定义都是一致的,并没有关于恶性肿瘤大小的要求,所以只要是符合《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(icd-10)定义的恶性肿瘤,都是可以赔付的。

疑问3:甲状腺癌理赔的趋势?

国内的目前保险行业的确有将部分甲状腺癌从重疾中剔除的趋势,而且深蓝君也发现了至少一款产品已经这么干了,深蓝君在保险业协会找到了某停售产品的条款,具体如下:

甲状腺癌疾病保险金:

在本合同有效期内,若被保险人于本合同持续有效一百八十日以后首次确诊患本合同8.6定义的甲状腺癌,则我们按本合同基本保险金额的20%给付甲状腺癌疾病保险金,不再因被保险人患甲状腺癌同时给付2.2.3重大疾病保险金,本项责任终止。

这款产品就对部分甲状腺癌做了轻症处理,不过过去深蓝君没有推荐过任何一款这样的产品,如果后续我们有推荐,也会详细客观地进行分析,这点大家不必过分担心。

疑问4:香港和国外甲状腺癌如何处理?

另外很多香港的重疾险,已经明确在合同中写明t1n0m0分期的甲状腺癌是不属于癌症理赔范围的,而是属于轻症。

嚴重疾病及良性病變保障下「癌」的保障範圍不包括早期甲狀腺腫瘤(tnm評級為t1n0m0或以下級別);早期前列腺腫瘤( tnm評級為 t1a/t1b或以下級別);被分類為 rai級別iii以下的早期慢性淋巴性白血病;非惡性黑素瘤的皮膚癌;與人體免疫力缺乏病毒(hiv)感染同時存在的任 何癌症;及任何癌前病變、非侵略性癌、或原位癌。

通过上面的分析,相信大家对甲状腺异常应该有了一个基础的认识。很多人问深蓝君,如果身体存在疾病,如何才能顺利买到保险呢?建议你可以通过如下2种方式:

提供详细资料:如果能给保险公司提供详细相关资料,比如诊断证明、治疗记录、近期状况等,那么保险公司会更加准确的判断投保人的风险,也会有机会获得准确客观的承保结果。

多家投保:每家保险公司的核保政策都会有所差异,我们可以通过多家投保,并从中选择最为有利的核保结果。

归根结底,买保险还是要趁身体健康的时候尽早投保。身体好的时候我们可以趾高气扬,对保险爱搭不理。但是如果身体条件恶化,谁求谁可就不好说了。

希望今天的文章能帮到大家,也欢迎分享给有需要的亲朋好友 :)